Die Kreditwürdigkeit als Kreditvergabe Kriterium
Die Kreditwürdigkeit oder Bonität bezeichnet die Zahlungs- bzw. Kreditfähigkeit des Kreditnehmers.
|
 |
Zahlungsfähigkeit ist die Möglichkeit eines Kreditnehmers, seinen Zins- und Tilgungszahlungen nachzukommen. Kreditfähigkeit hingegen ist die rechtliche Voraussetzung für den Abschluss eines Kreditvertrages. Um einen Kredit gewährt zu bekommen, muss eine positive Einschätzung durch den Kreditgeber hinsichtlich Kreditwürdigkeit vorliegen. |
Die Kreditwürdigkeit prüft man vor der Kreditaufnahme am einfachsten selbst mit Hilfe eines Haushaltsplanes. Die regelmäßigen Einnahmen werden dabei den laufenden Ausgaben des Haushalts gegenübergestellt. Hier hilft zur Information und Kontrolle auch das Führen eines Haushaltsbuches, worin die anfallenden Ausgaben notiert werden. Das sind zum Beispiel Ausgaben für Miete, Versicherungen, Lebensmittel usw. So können am Monatsende die Ausgaben problemlos den Einnahmen gegenübergestellt und verglichen werden.
Trotz monatlicher Raten sollte noch ein großer finanzieller Spielraum für unvorhergesehene Ausgaben, wie Reparaturen, Krankheit, Arbeitslosigkeit oder Nachwuchs, vorgesehen werden. Oft bieten PC-Programme so genannte Liquiditätsrechner an, mit deren Hilfe auch leicht zu prüfen ist, welche Kreditsumme machbar ist.
Die Kreditinstitute fragen zunächst erst einmal die persönlichen Angaben ab, die für die Kreditentscheidung von Bedeutung sind, also zum Beispiel den Familienstand. Erst einmal muss sich der Kreditnehmer gegenüber der Bank ausweisen, auch wegen der Volljährigkeit.
Ausländische Staatsbürger benötigen eine gültige Aufenthalts- und Arbeitserlaubnis. Das Arbeitsverhältnis sollte unbefristet sein, eine laufende Ausbildung zählt dabei nicht als Arbeitsverhältnis. Einzureichen ist die Selbstauskunft des Antragstellers. Die Bank prüft daraufhin, ob der Kreditnehmer mit Hilfe seines Einkommens und seiner ständigen Verpflichtungen den Kredit pünktlich tilgen kann. Die monatlich zu zahlende Rate sollte keinesfalls das frei verfügbare Einkommen übersteigern, denn dann folgt auf jeden Fall die Ablehnung des Kreditantrages oder das Angeben zusätzlicher Bürgen oder Sicherheiten. Mittels Unterschrift wird dann die Richtigkeit der Angaben bestätigt. Die letzten zwei bis drei Gehaltsabrechnungen oder andere Einkommensnachweise müssen bei den Banken in Kopie eingereicht werden. Daraus geht die Regelmäßigkeit der Einkünfte hervor.
Außerdem muss mittels Unterschrift die Erlaubnis erteilt werden, dass der Kreditgeber eine SCHUFA-Auskunft einholen kann. Die SCHUFA heißt ausgesprochen die Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung und speichert von jedem Kontoinhaber die Daten über Konten und Ratenkredite. So wird Missbrauch bei Konsumentenkrediten vermieden. In den meisten größeren Städten unterhält die SCHUFA Büros. Wenn der Antragsteller alle Angaben ehrlich gemacht hat, werden die Ratenkredite meist schnell und unbürokratisch zur Verfügung gestellt. Je besser die Bonität, desto einfacher ist es, einen Kredit zu bekommen.
Die neuesten Vergabekriterien wurden in den Basel-II-Grundsätzen international gültig festgelegt. Der Preis des Kredites orientiert sich am Kriterium Eigenkapital. Die Feststellung der Bonität einer Person erfolgt durch den Kreditgeber selbst (mittels Score-Karten im Kreditscoring) oder durch andere, zum Beispiel Rating-Agenturen. Kreditinstitute haben selbst interne Ratingsysteme.
|
Die Kreditwürdigkeit wird anhand feststehender Modelle unabhängig von Branche und Land des Sitzes des Kreditnehmers beurteilt. Berufliche und Qualifikationen sowie persönliche Zuverlässigkeit werden besonders bewertet, auch unter Berücksichtigung der Vergangenheit des Kreditnehmers hinsichtlich seiner Kreditwürdigkeit. Diese Prüfung ist jedoch subjektiv. Bei der Wirtschaftlichkeitsprüfung werden Einkommensnachweise, Bilanzen usw. ausgewertet.
Die Gründe für die Aufnahme von einem Kredit können vielfältig sein. Kleine Unterschiede bei den Kredit-Zinsen können über Jahre aber einige Unterschiede bei den geleisteten Zinszahlungen ausmachen. Ein Kreditvergleich hilft die optimalen Kredite zu finden.
Unser Service für Sie: Führen Sie kostenlos und online einen Kredite-Vergleich durch und finden Sie so die günstigsten Kredite. Sie können direkt online einen Kredit für die verschiedensten privaten Zwecke beantragen.
Diese Seite bookmarken / zu Favoriten hinzufügen bei: