Baukredite - das wichtigste zum Baukredit
Vor dem Erwerb oder dem Neubau einer Immobilie gilt es, sich Gedanken über die Finanzierung derselben zu machen. Meistens ist dies ohne die Aufnahme eines Baukredites nicht möglich.
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Anbieter von Baukrediten gibt es viele. So können Sie zu Ihrer Hausbank gehen, aber auch zu einer Direktbank oder einer Bausparkasse. Selbst Versicherungen und unabhängige Finanzmakler bieten inzwischen Baukredite an. Vor der Entscheidung für einen Baukredit sollten Sie sich auf alle Fälle die Zeit nehmen, um mehrere Angebote einzuholen und zu vergleichen. |
Aufgrund der Vielzahl der Anbieter gibt es große Unterschiede. Ebenfalls können Sie sich Informationen in Ihrem Verwandten- und Bekanntenkreis holen. Aber Achtung! Was für den einen der optimale Kredit ist, muss für Sie nicht zwingend auch so sein. Bedenken Sie, dass Sie mit Aufnahme es Baukredites eine finanzielle Bindung von bis zu 30 Jahren eingehen. Die Rückzahlung der monatlichen Raten muss für diesen Zeitraum gesichert sein.
Es empfiehlt sich daher, eine hohe Eigenkapitalquote in das Vorhaben einzubringen, um somit die Kreditsumme zu minimieren. Ob Sie in 10 Jahren noch Ihren Arbeitsplatz haben oder gesundheitlich in der Lage sind, Ihr finanzielles Niveau zu halten, wissen Sie bei Unterzeichnung des Kreditvertrages nicht. Planen Sie also auch diese Eventualitäten mit ein.
Trauen Sie sich die Suche nach dem passenden Baukredit selbst nicht zu, kann es sich lohnen, einen unabhängigen Finanzmakler einzuschalten. Dieser ist nicht an ein Kreditinstitut gebunden und hat daher die Möglichkeit, verschiedene Angebote einzuholen und somit eine Auswahl aus verschiedenen Baukrediten anzubieten.
Bei der Vergabe eines Baukredits spielt die Bonität eine wichtige Rolle. Ihre Einkommensverhältnisse sowie Eintragungen in der Schufa Datei werden vor einer Kreditzusage eingehend geprüft. Besteht bereits ein Kredit, ist die Zusage unwahrscheinlich. Des Weiteren werden die Einnahmen den Ausgaben gegenübergestellt. Die Differenz daraus muss das von dem jeweiligen Kreditgeber vorgeschriebene Existenzminimum decken, beispielsweise Kosten für Strom, Telefon, Nahrung und teilweise auch noch Mietaufwendungen. Ist dies nicht gegeben, kann das fehlende Einkommen durch eine Bürgschaft ersetzt werden. Hier wird dann die finanzielle Situation des Bürgschaftsgebers überprüft.
Weiter werden vor der Vergabe des beantragten Baukredits Auskünfte bei der Schufa oder bei Wirtschaftsauskunfteien über Ihre Bonität eingeholt.
Ohne eine ausreichende Absicherung des Kreditbetrages wird ein Baukredit nicht vergeben. Grundsätzlich wird die Absicherung über das Einkommen vorgenommen. Wenn dies nicht ausreicht, kann, wie oben bereits erwähnt, eine Bürgschaft gestellt werden. Ebenfalls kann der Kreditgeber durch die Eintragung eines Grundpfandrechtes in das Grundbuch den Baukredit absichern.
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Unter bestimmten Voraussetzungen akzeptieren Kreditgeber auch so genannte Ersatzsicherheiten. Darunter fallen beispielsweise Rückkaufswerte von Lebensversicherungen, Sparbriefe und Sparpläne.
Noch ein Hinweis: Vor der Aufnahme eines Baukredites sollte unbedingt das zur Verfügung stehenden Eigenkapital zusammengestellt und überprüft werden, denn um so mehr Eigenkapital vorhanden ist, um so geringer fällt der Kreditbetrag aus.
Der optimale Baukredit beinhaltet eine Reihe von Punkten, die über die Jahre große Unterschiede bei den geleisteten Zinszahlungen ausmachen können. Dabei ist nicht nur der Effektivzins von Bedeutung. Eine Beratung durch einen Experten im Bereich der Baukredite kann über die Laufzeit einige tausend Euro sparen.
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