Private Berufsunfähigkeitsversicherung - das wichtigste zu Berufsunfähigkeitsversicherungen
Es ist immer im Bereich des Möglichen, dass man aufgrund eines unvorhersehbaren Ereignisses berufsunfähig wird.
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Berufsunfähigkeit bedeutet, dass Ärzte eine körperliche oder geistige Beeinträchtigung festgestellt haben welche es dem Betroffenen nicht ermöglicht seinen Beruf in Vollzeit auszuüben. Bis zum 01.01.2001 gab es noch die staatliche Berufsunfähigkeitsversicherung, diese wurde nun in eine Erwerbsminderungsversicherung umgewandelt. |
Arbeitnehmer welche vor dem 01.01.1961 geboren sind erhalten 2/3 der Erwerbsunfähigkeitsrente. Ähnlich wie bei einer Altersrente, wird diese jedoch wie eine Rente unter Berücksichtigung einer Zurechnungszeit berechnet. Die Berufsunfähigkeitsrente beträgt ca. 27% und die Erwerbsunfähigkeitsrente liegt bei ca. 40% des letzen Bruttolohns.
Für alle, die später geboren sind, empfiehlt es sich, laut Verbraucherverbänden, eine private Berufsunfähigkeitsversicherung abzuschließen und zwar deshalb weil jährlich 300.000 Personen für berufsunfähig erklärt werden.
Die jährlich zu zahlenden Beträge richten sich nach Alter und Beruf eines Arbeitnehmers. Folgende Berufsgruppen haben ein besonders hohes Risiko und müssen deshalb Höchstsätze zahlen: Elektriker, Maurer, Dachdecker, Bäcker, Schreiner und andere Menschen mit schwerer körperlicher Tätigkeit.
Ein besonders niedriges Risiko haben Arbeitnehmer deren Arbeit vorwiegend aus Bürotätigkeiten besteht zum Beispiel bei Bürokaufleuten, Privatschullehrern etc.
Die jährlichen Beiträge liegen, je nach Risikogruppe und Alter der Arbeitnehmer, zwischen 400 und 1600 Euro wenn man bis zu seinem 65 Lebensjahr, im Schadensfall, eine Rente von 1000 Euro monatlich bekommen möchte. Zwischen Männern und Frauen gibt es zum Teil große Unterschiede bezüglich der Beitragshöhe. Die Ursache hierfür ist, dass Frauen ins Gesamt risikofreiere Tätigkeiten wählen.
Bei den privaten Versicherungen liegt eine Berufsunfähigkeit vor wenn man seinen bislang ausgeübten Beruf voraussichtlich mindestens drei Jahre, auf Grund körperlicher Einschränkungen, nicht mehr ausüben kann. Ebenfalls, muss es auch nicht möglich sein eine andere Tätigkeit auszuüben mit welcher man seinen Lebensstandard zumindest halten kann.
Es gibt noch erweiterte Versicherungsformen dessen Auszahlungsbedingungen abgeändert sind. Der wesentlich Unterschied zur damaligen staatlichen Berufsunfähigkeitsversicherung ist, dass mit der privaten Berufsunfähigkeitsversicherung auch der Lebensstandard und nicht nur das menschenwürdige Überleben gesichert ist. So ist man zum Beispiel nicht gezwungen in eine kleine Wohnung umzuziehen weil das monatliche Einkommen keinen anderen Ausweg zulässt.
Die Einkünfte aus der privaten Berufsunfähigkeitsversicherung sind mit dem Ertragsanteil aus § 55 EstDV (Tabelle Regelt die Höhe des Steuersatzes zu ermitteln) zu verteuern. Einkommensteuerfrei sind sowohl Leistungen bei Unfalltod als auch Renten aus Bausteinen zur Pflegevorsorge.
Besonders empfehlenswert ist der Abschluss einer privaten Berufsunfähigkeitsversicherung bei jungen Paaren mit Kindern, die Beiträge sind auf Grund der längeren Einzahlungszeit verhältnismäßig niedrig und man hat die Gewissheit, dass es die Familie, im Falle eines Unfalls oder einer plötzlichen Erkrankung, nicht härter trifft als es ohnehin schon ist.
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Beim ausfüllen des Versicherungsantrags für die private Berufsunfähigkeitsversicherung muss man unbedingt bei der Wahrheit bleiben, wenn sich auch nur eine Angabe bezüglich seiner Gesundheit zum Zeitpunkt der Antragstellung als falsch heraus stellt, muss die Versicherung im Schadensfall nicht zahlen.
Private Berufsunfähigkeitsversicherungen bieten eine Vielzahl an Tarifen und Leistungsoptionen zur finanziellen Absicherung durch eine private Berufsunfähigkeitsversicherung. Auch durch die Vielzahl von Anbietern ist es nicht leicht, die optimale Versicherung für die eigenen Belange zu finden. Hier sollte der Rat von einem erfahrenen Experten hinzugezogen werden.
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