Für wen sich der Riester Banksparplan lohnt und was man aus Riester Banksparplänen erwarten kann
Banksparpläne unter Riester verstehen sich als klassische Banksparpläne, die einer staatlichen Zulagenförderung unterliegen.
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Riester-Banksparpläne bieten dem Verbraucher ein gutes Maß an Übersichtlichkeit – festverzinsliche Sparpläne, ohne große Provisions- und Verwaltungskosten und einem hohen Sicherheitsfaktor. Nicht zu vergessen die staatliche Förderung. Sie haben aber auch Nachteile in Bezug auf die Rendite. |
Bei Abschluss eines Riester-Banksparplanes wird garantiert, dass die eingezahlten Beiträge auf jeden Fall nach Ablauf der Vertragslaufzeit wieder ausgeschüttet werden. Die Rendite hängt in erster Linie von den Familien- und Einkommensverhältnissen ab, da sich diese Faktoren maßgeblich auf den Mindesteinlagebetrag sowie die staatliche Zulage auswirken.
Die Banksparpläne können mit und ohne Zinsbindung abgeschlossen werden. Für Banksparpläne mit Zinsbindung bedeutet dies, dass sich die Zinsentwicklung auf die Rendite auswirkt. In der gängigen Praxis werden zumeist jedoch Banksparpläne ohne Zinsbindung geschlossen. In diesem Fall wird bei Vertragsabschluss ein fester Zinssatz vereinbart, der sich durch die gesamte Vertragslaufzeit zieht. Fazit ist eine zuverlässigere Berechnung der zu erwartenden Rendite.
Die staatlichen Zulagen entsprechen denen der Riester-Basisrente. Für 2007 erhalten Allein stehende 114,00 €, Ehepaare 228,00 € und die Zulage für jedes kindergeldberechtigtes Kind liegt derzeit bei 138,00 €.
Vorraussetzung für die Gewährung der Förderung ist die Einzahlung des Mindestbetrages, der im Jahr 2007 3 % des Bruttojahreseinkommens entspricht. Personen, die nicht zum förderungsfähigen Personenkreis zählen, können von dieser einfachen aber sichern Anlageform nicht profitieren.
Gerade für Anleger im gehobenen Alter, beispielsweise ab dem 50. Lebensjahr, eignet sich der Riester-Banksparplan, da sich die Anleger, anders als bei Fondsanlagen, keinen Risiken ausgesetzt sehen. Ferner werden Personen dieser Altergruppe meist keine längerfristigen Anlageangebote unterbreitet, da sich die Banken selbst einem Risiko aussetzen würden. Zudem fallen die Kosten gegenüber einer privaten Rentenversicherung ehr gering aus.
Weiterhin zeichnen sich Banksparpläne durch eine hohe Flexibilität aus.
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Die Kapitalanlage ist im Vergleich zu anderen Anlageformen immer abrufbar, selbst wenn der Vertrag vorzeitig gekündigt wird. Die bereits eingezahlten Beträge gehen dabei nicht verloren. Lediglich auf die staatliche Förderung muss verzichtet werden. Denn bei vorzeitigem Rücktritt von dem Vertrag muss diese zurückgezahlt werden.
Der Riester Banksparplan eignet sich also im wesentlichen für Personen, die auf eine hohe Verfügbarkeit wert legen und dabei auf eine mögliche höhere Rendite der Anlage verzichten können.
Auf jeden Fall solte sich jeder mit der eigenen Privatrente frühzeitig beschäftigen. Durch die unterschiedlichen Lebensziele und Lebenssituationen eines Menschen kann es die allgemeingültige optimale Riesterrente nicht geben. Eine individuelle Bedarfsanalyse sollte jeder für sich oder die eigene Familie durchführen lassen.
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