Finanzdienstleistung - was sind gute Finanzdienstleister
Laut Statistik nimmt Deutschland unter den Ländern, deren Sparquote nach dem Nettoprinzip errechnet wird, mittlerweile den ersten Platz ein.
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Die Gründe für das eifrige Sparen der Deutschen liegen unter anderem in der Unsicherheit des Arbeitsplatzes und der somit drohenden Arbeitslosigkeit sowie der Angst vor Altersarmut. Das Sparguthaben beläuft sich mittlerweile auf über 155 Milliarden Euro und das bedeutet ein enormes Betätigungsfeld für Finanzdienstleister. |
Finanzdienstleister müssen über eine entsprechende Qualifikation verfügen. In Lehrgängen werden ihnen umfangreiche Kenntnisse sowohl in der Vermögensbildung als auch in der privaten Vorsorge und Absicherung vermittelt.
Der bisher frei zugängliche Beruf des Finanzdienstleisters bedarf seit 2008 einer Erlaubnis durch die Industrie und Handelskammer. Nach bestandener mündlicher und schriftlicher Prüfung lautet die Berufsbezeichnung „Fachberater für Finanzdienstleistung“. Für die Ausübung sind weiterhin erforderlich, eine Gewerbeanmeldung sowie eine Gewerbeerlaubnis nach § 34c. Neben den Banken, Sparkassen und Versicherungsunternehmen gibt es zahlreiche unabhängige Finanzdienstleister.
Beim Beratungsgespräch hat der Finanzdienstleister die finanzielle Situation des Kunden sowie dessen Vorstellungen zu berücksichtigen, er informiert und gibt Entscheidungshilfe.
Die Materie der Finanzdienstleistung ist umfangreich und reicht von Finanzierungsmöglichkeiten beim Kauf eines Hauses oder einer Eigentumswohnung, den Möglichkeiten einer privaten oder betrieblichen Altersvorsorge, einer notwendigen Kranken- und Pflegeversicherung, Lebensversicherung, Kfz-Versicherung, Haftpflichtversicherung oder Hausratversicherung im privaten Bereich bis hin zu renditestarken Geldanlagen.
Eine unseriöse Beratung birgt Risiken für den Kunden. Produkte, die nicht auf die Lebenssituation des Kunden zugeschnitten sind oder die Vermittlung risikoreicher Geldanlagen, obwohl der Anleger Wert auf Sicherheit legt, können letztendlich zur Überschuldung des Kunden führen.
Zuviel „schwarze Schafe“ gab es im Finanzdienstleistungsbereich. Durch das Ende November 2007 in Kraft getretene neue Grundgesetz für die Finanzwelt - neue EU Richtlinie für Märkte in Finanzinstrumenten, kurz Mifid genannt - wurde diesem Treiben Einhalt geboten. Neben der schriftlichen Dokumentation der Beratungsgespräche, dies betrifft den ausgearbeiteten Finanzplan mit all seinen Bedingungen und Ergebnissen, wird die Offenlegung der Provisionen eines Finanzdienstleisters verlangt.
Die Beratung eines Finanzdienstleisters im privaten Bereich ist in der Regel kostenlos. Abschlussprovisionen erhalten sie erst bei Vermittlung von Aufträgen. Die Höhe der Rückvergütung von Dritten (Kickbacks) wie beispielsweise beim Abschluss einer Lebensversicherung durch die entsprechende Versicherungsgesellschaft lässt Rückschlüsse auf einen eventuell bestehenden Interessenkonflikt zu. Somit stellt die Offenlegung der Provisionen eine gewisse Sicherheit für den Kunden dar. Diese können rechtzeitig erkennen, inwieweit ihr Finanzdienstleister vorrangig Produkte anbietet, bei denen er eine höhere Provision zu erwarten hat beziehungsweise wie unabhängig er wirklich ist.
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Vorteilhaft für Kunden sind Finanzdienstleister mit einer fundierten Ausbildung, die auf Grund ständiger Änderung der Marktsituation ihr Wissen erweitern und über ein umfassendes produktbezogenes Wissen verfügen.
Ein Finanz- und Versicherungscheck gehört beim guten Finanzdienstleister dazu. Bei einem Versicherungs- und Finanzcheck werden bestehende Versicherungen überprüft, ob diese noch sinnvoll sind oder gekündigt bzw. verändert werden müssen. So kann sich aufgrund veränderter Lebensbedingungen (Heirat, Kinder) auch der Absicherungsbedarf ändern. Dies gilt auch für Finanz- und Altersvorsorge Produkte.
Unser Service für Sie: Fordern Sie kostenlos und unverbindlich einen Versicherungs- und Finanzcheck Ihrer bestehenden Versicherungen und Finanzprodukte an und lassen Sie sich von einem erfahrenen Finanzdienstleister eine individuell ausgearbeitete Finanzoptimierung vorstellen.
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