Vollfinanzierungen - das wichtigste zur Vollfinanzierung
Der Begriff Vollfinanzierung beschreibt eine Finanzierung ohne Eigenkapitalanteil. So wird beispielsweise der Kauf eines Hauses komplett mittels Fremdkapital finanziert. Finanziert werden können normalerweise der Neubau, der Kauf oder auch Umschuldungen.
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Diese Variante der Finanzierung wird in Deutschland immer bekannter. Die Faustregel, welche besagt, dass wenigstens 20 Prozent des Kaufpreises in Form von Eigenkapital finanziert werden sollten, scheint ausgedient zu haben. |
Im europäischen Ausland (Spanien, Großbritannien etc.) und in den USA ist diese Art der Finanzierung „gang und gebe“. Kreditinstitute aus diesen Ländern offerieren Vollfinanzierungen über ihre deutschen Niederlassungen. Aber auch deutsche Banken ziehen mittlerweile nach.
Vorteilhaft ist, dass kein Eigenkapital aufgebracht werden muss, so dass man sich schneller zum Kauf oder Bau entschließen kann. Verschiedene Anbieter offerieren eine 100 prozentige Finanzierung. Sogar eine 130 prozentige Finanzierung ist bei manchen Anbietern möglich. So können auch Renovierungskosten, Notargebühren usw. finanziert werden.
Junge Paare und junge Familien sind sicherlich an derartigen Offerten besonders interessiert, denn in jungen Jahren hat man häufig kaum oder gar keine Rücklagen gebildet. Wichtig ist jedoch ein entsprechendes Einkommen. Bei einer 100 Prozent-Finanzierung sollte die Tilgungsrate wenigstens 2 Prozent betragen, dies stellt oft eine relativ hohe monatliche Belastung dar. Zumal in der Regel auch noch zusätzliche Kosten auf den neuen Eigentümer zu kommen, wie beispielsweise Instandhaltungskosten.
Und auch die Sicherheit des Arbeitsplatzes spielt eine wichtige Rolle. Dies sollte man bei der Entscheidung bedenken. Darauf achten schließlich auch die Geldgeber. Solide Finanzverhältnisse bzw. eine gute Bonität sind von großer Bedeutung. Verständlicherweise, wenn man die relativ lange Laufzeit und die Höhe der Rückzahlungsraten bedenkt.
Anbieter werben damit, dass es kaum Gründe gebe, Eigenkapital anzusparen. Oft wird gefragt, wozu das Ansparen eines Eigenkapitalanteils sinnvoll ist, im Ansparzeitraum könnten schließlich die Zinsen steigen oder der Preis der Immobilie.
Außerdem sind die Bauzinsen derzeit sehr günstig. Oft nimmt die Höhe des Einkommens Einfluss auf den gewährten Zinssatz. Offeriert werden beispielsweise bei 110 Prozent des Verkehrswertes und 10 Jahre Zinsbindung 4,79 Prozent Nominalzins und 4,90 Prozent Effektivzins. Bei 130 Prozent des Verkehrswertes und 10 Jahre Zinsbindung liegen der Nominalzins bei 4,89 Prozent und der Effektivzins bei 5,00 Prozent. Die Zinsbindungsfrist kann zwischen 3 und 15 Jahren liegen, je nach Angebot.
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Die Form, mit der finanziert wird, ist je nach Angebot und Anbieter verschieden. Angeboten werden beispielsweise Annuitätendarlehen mit fester Monatsrate oder Versicherungsdarlehen, bei denen nur der Zins regelmäßig fällig wird und die Darlehenssumme später mit einer Lebensversicherung getilgt wird. Eine Finanzierung über eine Kombination aus Annuitätendarlehen und Festdarlehen, das über einen Bausparvertrag getilgt wird, ist auch möglich.
Das Vereinbaren von Sondertilgungsmöglichkeiten ist ratsam, so kann die Entschuldung beschleunigt werden.
Einige Anbieter ermöglichen sogar eine Tilgungsaussetzung.
Bevor eine Entscheidung gefällt wird sollten verschiedene Angebote, wenn möglich von unterschiedlichen Anbietern, verglichen werden.
Die optimale Vollfinanzierung beinhaltet eine Reihe von Punkten, welche über die Jahre große Unterschiede bei den geleisteten Zinszahlungen ausmachen können. Dabei ist nicht nur der Effektivzins von Bedeutung. Eine Beratung durch einen Experten im Bereich der Vollfinanzierungen kann über die Laufzeit einige tausend Euro sparen.
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