Kreditauskünfte - das wichtigste zur Kreditauskunft
Stellt man heute den Antrag auf einen Kredit, ganz gleich welcher Art, wird man auf die Kreditwürdigkeit, sprich die Bonität, geprüft. Dieses „Einholen“ wird auch als Kreditauskunft bezeichnet.
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Diese Kreditauskunft gibt dem möglichen Kreditgeber die Möglichkeit der Kontrolle, dass der Kunde fähig ist, die fälligen Zahlungen leisten zu können. In der Kreditauskunft werden jegliche Kredit- und Leasingverträge aufgeführt, die der Kunde abgeschlossen hat. Angaben, wie die Höhe oder der Zeitraum des Kredites, und unbestrittene und ausreichend angemahnte Forderungen, werden in dieser Information gespeichert. |
Außerdem werden in der „Statistik“ auch Forderungen, die rechtskräftig bestätigt sind und auch Eidesstattliche Versicherungen und Privatinsolvenzen aufgeführt.
Im Alltag ist die Kreditauskunft wohl eher unter der Schufa-Auskunft bekannt. Die Schufa-Gesellschaft besteht bereits seit 1927, 1977 wurde sie in das Bundesdatenschutzgesetz von Deutschland aufgenommen. Die Schufa ist die Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung und ist eine Gemeinschaftseinrichtung innerhalb des Kreditgewerbes, die die Banken vor Kreditausfällen schützen soll.
Auskünfte über die Schufa dürfen nur mit Zustimmung des Kreditinteressenten oder Kreditnehmers erfolgen.
Die Kreditauskunft dient dem Kreditgeber als Sicherheit, indem er sich vorab über die Kreditfähigkeit und die Kreditwürdigkeit des Antragstellers informiert. Anhand dieser erteilten Auskunft kann der potentielle Gläubiger seine Entscheidung fällen, ob er dem Kunden einen Kredit gewährt oder nicht.
Wer heute einen Kredit beantragt, der wird in der Regel über seine Kreditfähigkeit abgefragt. Denn Banken benötigen Sicherheiten, ob der Kreditnehmer zahlungsfähig ist.
Die Einträge in der Schufa sind entweder negativ oder positiv. Als Negativeintrag wird gewertet, wenn der Kunde noch nicht „aufgefallen“ ist. Positiv in der Kreditauskunft bedeutet, dass der Kunde mindestens einmal, wenn nicht schon vermehrt, aufgefallen ist und die Kreditwürdigkeit in Frage gestellt werden muss. Bei der Kreditauskunft werden gewisse Richtlinien eingehalten, um die Grundsätze nicht zu verletzen, ebenso sind die Auskünfte vertraulich zu behandeln.
Wer selbst Auskunft über seine Schufa-Einträge erhalten möchte, kann dies mündlich oder schriftlich beantragen. Bei Kreditunternehmen oder Banken muss man mit seiner Unterschrift einwilligen, dass man mit der Kreditauskunft einverstanden ist.
Noch vor einiger Zeit wurde ein Scorewert für die Schufa geführt, das heißt, wie viele Kreditauskünfte beantragt wurden. Kreditnehmer mit einem hohen Scorewert erweckten den Anschein, dass er schon mehrmals Kreditanfragen gestellt hat, jedoch diese nicht erteilt bekam. Dies wurde jetzt durch die Schufa geändert.
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Werden heute Anfragen nach Kreditkonditionen durch den Kreditnehmer gestellt, wird der Vermerk in der Schufa geführt, dass der Kunde eine Anfrage für Kreditkonditionen getätigt hat. Die Anfrage bleibt für ein Jahr gespeichert, ist jedoch nur für die Vertragspartner der Schufa, sprich angeschlossene Banken, sichtbar.
Durch diese Änderung sind auch anonyme Kreditauskünfte möglich, die sich jedoch nicht negativ auf die Kreditwürdigkeit des Kunden auswirken.
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