Günstige Kredite online finden
Es gibt unterschiedliche Kredit- bzw. Darlehensvarianten von verschiedenen Anbietern. Beispiele wären Hypothekendarlehen (Festhypothek, variable Hypothek etc.), Annuitäten-darlehen, Ratenkredite, Arbeitgeberdarlehen, Dispositionskredite, Kontokorrentkredite und Kredite ohne SCHUFA-Auskunft.
|
 |
Bei den verschiedenen Modellen sind die jeweiligen Konditionen zu berücksichtigen. Also der Verwendungszweck, die Laufzeit, der Nominalzins, die Zinsbindungsfrist, die Finanzierungskosten, eventuelle Restschulden, die Tilgungsraten, Sondertilgungsoptionen und die Besicherung. |
Bei der Gewährung eines Darlehens bzw. Kredits achten die Geldgeber vor allen Dingen auf die Bonität (Kreditwürdigkeit) bzw. auf den Eigenkapitalanteil des Geldnehmers. Eine gute Bonität führt in der Regel zu günstigeren Darlehens- bzw. Kreditkonditionen.
Es wird unterschieden in die persönliche und in die wirtschaftliche Kreditwürdigkeit. Zum einen wird die persönliche Zuverlässigkeit (Vergangenheit des Kreditnehmers), die stark subjektiv belastet ist, und zum anderen die wirtschaftliche Fähigkeit (Rückzahlung des Kredits) eingeschätzt. Fakten, wie Einkommensnachweise oder Bilanzen werden hierbei bewertet. Die Ermittlung der Bonität kann durch den Kreditgeber selbst oder durch die Zusammenarbeit mit Dritten (SCHUFA, Ratingagenturen etc.) erfolgen.
Die Darlehenskonditionen sollten angepasst sein bzw. werden an die persönlichen Lebensumstände bzw. an die Bedürfnisse. Die Tilgungshöhe beispielsweise sollte realistisch eingeschätzt werden. Es sollte nach Abzug der monatlichen Belastung genug Geld zur Verfügung stehen, um den Lebensunterhalt zu bestreiten.
Die Besicherung des Darlehens ist abhängig von der Finanzierungsvariante und vom Verwendungszweck. Bei einem Autokredit beispielsweise verbleibt der
Fahrzeugbrief meist als Sicherheit bei dem Kreditgeber. Erst nach vollständiger Tilgung der Kreditsumme, erhält der Fahrzeugkäufer den Fahrzeugbrief. Bei einem Hypothekendarlehen wird ein Grundpfandrecht (Hypothek) in das Grundbuch des Beleihungsobjektes eingetragen. Weitere Möglichkeiten zur Absicherung eines Kredits sind Lohn- und Gehaltsabtretungen und Bürgschaften.
Die Laufzeiten können kurz-, mittel- oder langfristig sein, je nach Verwendungszeck des Kredits. Als kurzfristig wird eine Laufzeit von bis zu 12 Monaten bezeichnet, mittelfristig bedeutet zwischen 1 und 4 Jahren und langfristig wäre über 4 Jahre. Diese Differenzierung kann jedoch nicht immer präzise gelten, da es insbesondere zwischen kurz- und mittelfristigen Krediten Überschneidungen gibt.
Von Bedeutung ist natürlich auch der Zinssatz (nominal). Er ist in der Regel abhängig vom allgemeinen Zinsniveau, kann aber beispielsweise beeinflusst werden durch die Laufzeit, die Höhe der Kreditsumme, durch die Bonität des Darlehensnehmers, den Eigenkapitalanteil und die Absicherung. Unterschiede zwischen den Zinssätzen können auch entstehen, wenn beispielsweise ein Anbieter seine Zinssätze schon angepasst hat und andere noch nachziehen müssen.
Um sich günstige Zinssätze zu sichern ist eine lange Bindungsfrist notwendig. Momentan sind beispielsweise die Bauzinsen recht gut, so dass eine Zinsbindungsfrist von mindestens 15 Jahren vereinbart werden sollte. Die Zinsbindungsfristen liegen zwischen 1 und 30 Jahren in Abhängigkeit von der Darlehensvariante und dem Anbieter.
Auch die Kosten des Kredits sind ein wichtiger Indikator. Eine Kontrolle der Kosten ist notwendig, weil der in der Regel angegebene Effektivzins nicht alle Kosten enthält.
Wichtig ist auch die Festlegung von Sondertilgungsoptionen. Unerwartete Geldeingänge können dann der schnelleren Entschuldung dienen.
Kreditangebote bzw. die Kreditzinsen können sich mit der Zeit verändern (beispielsweise bei Ende der Zinsfestschreibung). Daher sollte es möglich sein, den Kreditanbieter zu wechseln. Eine Umschuldung sollte mit keinen bzw. geringen Kosten verbunden sein, dies muss Vertragsinhalt sein. Nur dann kann man flexibel auf neue interessante Kreditangebote reagieren.
|
Es ist oft nicht möglich ein Angebot oder einen Anbieter sofort bzw. pauschal als günstig zu bezeichnen. Die Faktoren, die ein Angebot günstig machen, sind auch von den spezifischen Bedürfnissen des Darlehensnehmers abhängig.
Die Gründe für die Aufnahme von einem Kredit können vielfältig sein. Kleine Unterschiede bei den Kreditzinsen können über Jahre aber große Unterschiede bei den geleisteten Zinszahlungen ausmachen. Ein Kreditvergleich hilft günstige Kredite zu finden.
Unser Service für Sie: Führen Sie kostenlos und online einen Kredit-Vergleich durch und finden Sie so den günstigsten Kredit. Sie können direkt online günstige Kredite für die verschiedensten privaten Zwecke beantragen.
Diese Seite bookmarken / zu Favoriten hinzufügen bei: