Finanzierungsvergleiche - was beim Finanzierungsvergleich wichtig ist
Finanzierungen sind nach ihren Kosten und ihrem Nutzen zu vergleichen. Nicht nur für Unternehmen sondern auch für Privatpersonen empfiehlt sich ein ausgiebiger Vergleich.
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Unternehmen sollte Kosten und Nutzen genauestens ins Verhältnis setzen. Für kurzfristige Finanzierungen empfiehlt es sich nicht, langfristige Finanzierungsformen zu nutzen. Längst sind die Investitionen abgegolten und dennoch müssen laufende Kosten dafür gezahlt werden. Die Rentabilität darf nicht aus den Augen gelassen werden. |
Steuerliche Auswirkungen müssen ebenso bedacht werden wie Nettobelastungen, die beispielsweise durch die Aufnahme eines Darlehens entstehen. Für eine geringe Belastung sorgt beispielsweise ein Annuitätendarlehen, da diese durch konstante und kalkulierbare Rückzahlungen brilliert. Auch über einen längeren Zeitraum hinweg, kann das Unternehmen diese Ratenzahlungsverpflichtungen einplanen. Ein Darlehen mit variabler Zinsbindung ist auf lange Sicht keine gute Wahl. Im Vergleich zum Annuitätendarlehen schwanken die Zinsen erheblich und lassen die Kalkulierbarkeit einbüßen. Wichtig ist bei der Auswahl des Darlehens, die eigentliche Zielsetzung nicht zu vergessen.
Nichts desto trotz, sollten Unternehmen wie Privatpersonen verschiedene Kreditangebote einholen. Die Kosten für Verwaltung und Zinsen schwanken von Kreditunternehmen zu Kreditunternehmen stark. Gerade wenn es sich um langfristige Kredite, beispielsweise eine Bau- oder Immobilienfinanzierung handelt, kann mit konkretem Blick auf die Nebenkosten bares Geld gespart werden.
Auch die Konditionen wie Laufzeit, vorzeitige Kündigung bzw. Ablösung und Zinsbindung sind nicht außer Acht zu lassen.
Wird ein Darlehen aufgenommen, egal ob kurz- oder langfristig, kann immer der Umstand eintreten, dass plötzlich ausreichend finanzielle Mittel zur Verfügung stehen und somit der Kredit vorzeitig abgelöst werden kann. Oft ist es auch der Fall, dass mehrere Kredite zusammengeführt werden und somit auch eine vorzeitige Ablösung von Nöten ist. Viele Kreditinstitute geben sich damit nicht zufrieden, schließlich gehen die Zinserträge bei einer vorzeitigen Kündigung verloren. Dem Kreditnehmer entstehen mitunter sogar zusätzliche Verwaltungs-, Bearbeitungs- und Zinsgebühren. Daher sollte bei einer Finanzierung unbedingt auf diesen Aspekt geachtet werden.
Eine weitere Überlegung ist die Besicherung der Finanzierung. Privatpersonen besichern ihre Kredite, beispielsweise bei einer Fahrzeugfinanzierung, mit dem entsprechenden Fahrzeug. Bei einer Baufinanzierung dient die Eintragung einer Grundschuld zur Deckung des Kreditausfallrisikos. Auch Bürgen werden gern als Besicherungsinstrument gesehen.
Kapitalgesellschaften müssen ebenfalls eine Sicherheit hinterlegen, die meist auch auf das Investitionsgut zurückfällt.
Bei einer Innenfinanzierung fällt zunächst das Kreditausfallrisiko gänzlich weg. Da kein Kreditnehmer dahinter steht, können keine Rechte Dritter verletzt werden.
Wird bei einer Außenfinanzierung beispielsweise ein neuer Gesellschafter aufgenommen und somit das Stammkapital aufgestockt, entfällt dieses Risiko ebenso.
Nicht immer reichen die dadurch entstehenden finanziellen Mittel aus, so dass zwangläufig eine Fremdfinanzierung durch Kredite hinzugezogen wird.
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Auch bei der Sonderform des Leasings kann, je nach Verwendung, Geld gespart werden. Die Möglichkeiten der Vollamortisation und der Teilamortisation bieten Unternehmen die Möglichkeit, Kosten und Nutzen gegenüber zu stellen. Ein Leasing mit Vollamortisation ist sinnvoll, wenn die Güter einer langfristigen Nutzung ausgesetzt sind. Nach Ablauf des Vertrages ist das Leasingobjekt vollständig bezahlt und geht in das Eigentum des Unternehmens über. Allerdings sind die Leasingraten entsprechend hoch angesetzt.
Leasing mit Teilamortisation hingegen zeichnet sich durch eine niedrige Ratenzahlung aus, empfiehlt sich jedoch nur bei Maschinen die ständig technologischen Fortschritten unterliegen. Nach Ablauf des Vertrages wird das Leasingut durch die Leasinggesellschaft veräußert oder der Leasingnehmer kann es zu einem vereinbarten Preis kaufen.
Die optimalen Finanzierungen beinhalten eine Reihe von Punkten, die über die Jahre große Unterschiede bei den geleisteten Zinszahlungen ausmachen können. Dabei ist nicht nur der Effektivzins von Bedeutung. Eine Beratung und Finanzierungsvergleich durch einen Experten kann über die Laufzeit einige tausend Euro sparen.
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