Finanzierungen - was bei einer Finanzierung wichtig ist
Finanzierungen sind in erster Linie ein Instrument, um finanzielle Mittel bereitzustellen. Unternehmen und Privatpersonen nutzen diese Möglichkeit gleichermaßen, wobei die verschiedenen Möglichkeiten in aller Regel von Unternehmen genutzt werden.
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Das Grundprinzip der Finanzierungen stellt die Bereitstellung mit anschließender Rückzahlung der Finanzierungssumme dar. Dies kann in Form von Sachkapital oder von Geldkapital erfolgen. Grundsätzlich sind Finanzierungen nach Außen- und Innenfinanzierung zu unterscheiden. Im nächsten Schritt nach Eigen- und Fremdleistungen. |
Die Außenfinanzierung charakterisiert sich durch die Eigenschaft, dass die zugeführten finanziellen Mittel nicht durch das Unternehmen erwirtschaftet werden.
Die Möglichkeiten der Außenfinanzierung sind vielfältig, bürgen jedoch jede für sich ein Risiko.
Die Eigenfinanzierung als Mittel der Außenfinanzierung setzt voraus, dass Gesellschafter oder Aktionäre, dem Unternehmen, in Form von Einlagen, entsprechende Mittel zuführen.
Ein möglicher Weg ist die Aufnahme neuer Gesellschafter, die mit ihrer Einlage das Stammkapital des Unternehmens erhöhen. Die Liquidität steigt somit vorläufig an. In der Fremdfinanzierung dienen Kredite zur Kapitalbeschaffung. Das Kapital wird immer von Dritten zu Verfügung gestellt und resultiert nicht aus dem eigenen unternehmerischen Handeln. Dabei können die Kredite von Kreditinstituten, von Privatbankiers aber auch von fremden Unternehmen vergeben werden. Üblicherweise kommen Darlehen, Applikationen, Schuldscheine, Kontokorrente, Avalkredite oder auch Lieferantenkredite zum Tragen.
Eine Sonderform der außen Finanzierung ist das Leasing. Auf diesem Wege wird beispielsweise benötigtes Inventar leihweise für einen bestimmten Zeitraum zur Verfügung gestellt, so dass Produktionsprozesse gewährleistet werden können. Ähnlich einem Kredit wird hierfür eine monatliche Geldleistung an den Leasinggeber erbracht. Statt Geldwerte fließen hier jedoch nur Sachwerte. Gerade wenn große Maschinen nötig sind, ist Leasing oft die bessere Alternative zur Aufnahme eines Kredites. Schon allein der maschinelle Fortschritt, lässt Technologien schnell altern. Ist das Unternehmen dann jedoch aufgrund eines hohen Kredites an die Maschinen gebunden, können diese nicht ohne weiteres abgestoßen werden. Bei einem Leasingvertrag entstehen derartige Probleme nicht.
Factoring bildet ebenfalls eine Sonderform, die in der gängigen Praxis sehr oft genutzt wird. Der Verkauf von Forderungen an Factoringsunternehmen, hilft Unternehmen die Liquidität konstant zu halten. Das Risiko des Forderungsausfalls wird durch den Verkauf an den Factor minimiert.
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Die Innenfinanzierung bürgt weitaus weniger Risiko, obgleich die Möglichkeiten geringer sind. Die häufigste Form der Innenfinanzierung ist die nicht Ausschüttung von Gewinnen. Sie verbleiben Unternehmen und dienen somit einer Liquiditätssteigerung.
Ein weiteres Mittel ist die Bildung von Rückstellungen, beispielsweise Pensionsrückstellungen und die Finanzierung aus Abschreibungen.
Bei der Kapitalbeschaffung, egal ob Außen- oder Innenfinanzierung, sollte Einsatz und Nutzen immer gegenübergestellt werden. Wird nur kurzfristig Kapital benötigt, ist eine Einlage der Gesellschafter sinnvoller als ein mittelfristiger Kredit.
Sind die Finanzierungskosten jedoch zu hoch, amortisieren sich jedoch durch ihre Nutzung, sollte eine langfristige Finanzierung angestrebt werden.
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