Eigenheimfinanzierungen - was man zur Eigenheimfinanzierung wissen sollte
Der Bau oder Erwerb eines Eigenheims ist einer der vielleicht größten und bedeutendsten Schritte in Ihrem Leben. Deshalb ist hier besonders sorgfältig vorzugehen.
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Bei der Eigenheimfinanzierung kommen viele Faktoren zusammen, bis diese passend gestaltet ist. Wenn sich die Möglichkeit bietet, sollten Sie unbedingt eine nicht an ein bestimmtes Kreditinstitut gebundene Beratung wahrnehmen. Diese führen beispielsweise unabhängige Finanzmakler durch. |
Selbstverständlich können Sie auch bei Ihrer Hausbank oder einem anderen Kreditinstitut den Wunsch nach einem Eigenheim und dessen Finanzierung vortragen und sich beraten lassen. Und natürlich ist die Sammlung von Informationen im Internet ebenso durchführbar.
Wichtig ist zuallererst, den Finanzierungsbedarf zu ermitteln. Dazu zählen nicht nur die reinen Kosten, die für den Bau entstehen oder die Kaufsumme, sondern auch die Kosten, die zusätzlich anfallen. Das sind zum Beispiel Kosten für Architekten, Notarkosten usw.
Bis zu 10 Prozent bei Ihrer Eigenheimfinanzierung können Sie durch Eigenleistung sparen. Unterschätzen Sie aber nicht den, vor allem zeitlichen, Aufwand von Eigenleistung. Hier lässt sich zwar einiges sparen, wiederum geht es aber richtig ins Geld, wenn Ihnen etwas nicht gelingt und im Endeffekt muss doch noch ein Fachmann ran.
Unbedingt sollten Sie sich vor der Kreditaufnahme über KfW – Förderprogramme informieren. Unter Umständen können Sie an einem solchen Förderprogramm teilnehmen und so ein zinsgünstiges Teildarlehen über die staatliche KfW- Förderbank nutzen. Hierüber ist eine Finanzierung bis zu 30 Prozent der Gesamtkosten möglich.
Wenn Sie nicht den herkömmlichen Weg der Eigenheimfinanzierung über eine Bank gehen möchten, können Sie sich auch an eine Vermittlungsgesellschaft wenden. Für eine Standardfinanzierung ohne besondere Risiken und Komplikationen gibt es bei diesen meist unschlagbare Angebote. Wünschen Sie allerdings Besonderheiten sind Sie wieder bei einer Bank gut aufgehoben.
Allein bei den Kreditzinsen gibt es bei den Banken erhebliche Unterschiede. Insbesondere wenn Sie kein Standarddarlehen mit einem Prozent Tilgung wünschen, können sich die Zinsen drastisch verändern. Besonders wenn das Recht auf Sondertilgung während der Zinsbindung mit vereinbart ist, triftet das Entgegenkommen der Banken weit auseinander. So können Sie bei vielen Kreditinstituten im Jahr bis zu 10 Prozent der Kreditsumme ohne Mehrkosten zusätzlich tilgen, während wiederum bei anderen Instituten Zinsaufschläge bei dieser Vorgehensweise erhoben werden.
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Kunden, die ihren Kredit schnell tilgen, werden bei großen Banken oft mit einem Zinsrabatt belohnt. Das schnelle Abzahlen ist gerade bei niedrigen Zinsen sehr wichtig. Besonders Darlehen mit nur einem Prozent Tilgung und einer Zinsbindung auf zehn Jahre können bei ungünstiger Zinsentwicklung zu einer Laufzeit von bis zu 40 Jahren führen. Nach Auslauf der Zinsbindung ist die restliche Schuld noch immer sehr hoch. Bei Abschluss eines neuen Kredites mit vielleicht höheren Zinssätzen kann dies zu unbezahlbaren Raten führen. Um dieses Risiko zu vermindern, ist die Sicherung der Anschlussfinanzierung durch ein so genanntes Forwarddarlehen möglich.
Die optimale Eigenheimfinanzierung beinhaltet eine Reihe von Punkten, die über die Jahre große Unterschiede bei den geleisteten Zinszahlungen ausmachen können. Dabei ist nicht nur der Effektivzins von Bedeutung. Eine Beratung durch einen Experten im Bereich der Eigenheimfinanzierungen kann über die Laufzeit einige tausend Euro sparen.
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