Was macht ein Annuitätendarlehen aus?
Bei einem Annuitätendarlehen handelt es sich um ein Darlehen mit gleich bleibenden Rückzahlungsraten. Über die gesamte Laufzeit hinweg ist die Höhe der zu leistenden Rate konstant.
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Die konstante Rate wird auch als Annuitätenrate oder kurz als Annuität bezeichnet und ist monatlich oder vierteljährlich fällig. Sie setzt sich zusammen aus einem Zins- und einem Tilgungsanteil. Mit jeder geleisteten Rate wird ein Teil der Restschuld getilgt, so dass sich der Zinsanteil der Annuität verringert, während der Tilgungsanteil steigt. Die Kreditschuld ist meist am Ende der Laufzeit komplett beglichen. |
Bei Abschluss eines Annuitätendarlehens wird der Zinssatz für einen bestimmten Zeitraum vertraglich festgelegt (Zinsbindefrist). Üblich sind 5 – 15 Jahre, wobei sich der Zeitraum auch über die gesamte Kreditlaufzeit erstrecken kann.
Am Ende des vereinbarten Zeitraums, beispielsweise nach 10 Jahren, kann der Vertrag gekündigt werden bzw. wird ein neuer Zinssatz für die nächste Zinsbindungsfrist mit dem Kreditinstitut ausgehandelt.
Bei einem Annuitätendarlehen wird ein Tilgungssatz vereinbart, dieser liegt normalerweise zwischen 1 und 5 Prozent. Die Höhe des anfänglichen Tilgungssatzes (im ersten Jahr) muss häufig mindestens 1 Prozent betragen. Das Darlehen wird dann Monat für Monat zurückgezahlt.
Von Bedeutung sind also unter anderem der Zinssatz und der Tilgungssatz.
Banken, Versicherungen und Bausparkassen offeriere Annuitätendarlehen. Privatkredite bzw. Privatdarlehen werden häufig als Annuitätendarlehen angeboten bzw. ausgegeben.
Das Annuitätendarlehen gilt als die am häufigsten verwendete Darlehensform in der Baufinanzierung. Es dient als Finanzierungsmittel für einen Neubau, einen Immobilienkauf, eine Umschuldung oder als Mittel für Umbau- bzw. Anbaumaßnahmen.
Die Vorteile eines Annuitätendarlehen sind vielschichtig: Zinssicherheit durch Zinsbindefrist, flexible Darlehensverwendung (Kauf, Umschuldung etc.), feste monatliche Rückzahlungsraten (Kalkulationsgrundlage), sichere Entschuldung durch laufende Tilgung und durch (vereinbarte) Sondertilgung können höhere Beträge (zwischendurch) gezahlt werden, dies dient der schnelleren Entschuldung.
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Die Gründe für die Aufnahme von einem Annuitätendarlehen können vielfältig sein. Kleine Unterschiede bei den Kredit-Zinsen können über Jahre aber große Unterschiede bei den geleisteten Zinszahlungen ausmachen. Ein Kreditvergleich hilft die optimalen Kredite zu finden.
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