Betriebsunterbrechungsversicherung - das wichtigste zu Betriebsunterbrechungsversicherungen
Die Betriebsunterbrechungsversicherung gewinnt heutzutage immer mehr an Bedeutung.
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Versicherte Sachschäden werden zwar durch entsprechende Sachversicherungen gedeckt, doch ein Sachschaden, beispielsweise durch eine Überschwemmung verursacht, kann schnell dazu führen, dass Teile oder sogar der gesamte Betrieb nicht mehr planmäßig fortgeführt werden können. |
Produktionsstillstand bedeutet keine Einnahmen, die fixen Kosten sind jedoch weiter fällig. In diesem Fall leistet die Betriebsunterbrechungsversicherung, auch bekannt als Ertragsausfallversicherung.
Wie die Bezeichnung es schon sagt, tritt die Betriebsunterbrechungsversicherung ein, wenn der Betrieb zwangsweise, auf Grund eines versicherten Schadensereignisses, behindert oder eingestellt werden muss.
Versicherte Risiken, die zu einer Einschränkung des Betriebes oder zu einem Betriebsstillstand führen können, sind beispielsweise Feuer, Sturm, Hagel, Überschwemmung, Vandalismus oder Einbruchdiebstahl. So muss beispielsweise nach einem Feuerschaden das Unternehmen zwecks Wiederaufbau für 4 Monate geschlossen werden. Solche Ereignisse können insbesondere bei kleineren Betrieben zum finanziellen Aus führen.
Die Betriebsunterbrechungsversicherung übernimmt zum einen die Kosten, die auch während der Unterbrechung bestehen, wie beispielsweise Miete, Personalkosten und betriebliche Versicherungsgebühren. Zum anderen deckt die Betriebsunterbrechungs-Versicherung den entgangenen Betriebsgewinn. Auch Mehrkosten, beispielsweise für eine ausgelagerte Produktion oder für die Anmietung anderer Maschinen, können Inhalt des Versicherungsvertrages sein. Voraussetzung ist, dass die Betriebsunterbrechung die Folge eines versicherten Sachschadens ist.
Von Bedeutung ist auch die Haftzeit der Betriebsunterbrechungsversicherung. Diese beginnt mit dem Eintreten der wirtschaftlichen Folgen und endet, wenn die Wirtschaftskraft wieder vollständig eingetreten ist, jedoch spätestens nach dem vereinbarten Haft-Zeitraum. Die Haftzeit kann sich normalerweise zwischen 12 und 36 Monaten erstrecken, je nach Vereinbarung.
Die Betriebsunterbrechungs-Versicherung kann in zwei klassische Formen unterschieden werden, in die kleine Betriebsunterbrechungsversicherung und in die mittlere/große Betriebsunterbrechungsversicherung.
Die kleine Betriebsunterbrechungsversicherung kann nur in Verbindung mit einer Sachversicherung, beispielsweise einer Gebäudeversicherung, abgeschlossen werden. Es handelt sich hierbei um ein Kombiprodukt. In der Regel sind die Deckungssummen der beiden Versicherungen gleich.
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Die mittlere und die große Betriebsunterbrechungsversicherung sind separate Produkte, also eigenständige Verträge mit vergleichsweise höheren Versicherungssummen und größerem Versicherungsumfang (Mehrkosten für Schichtarbeit etc.).
Bei Abschluss des Vertrages sollte auf die Höhe der eventuellen Selbstbeteiligung und auf die Höhe der Versicherungssumme geachtet werden. Bei der Versicherungssumme sind die fixen Kosten und der Betriebsgewinn von Bedeutung.
Betriebsunterbrechungsversicherungen bieten eine Vielzahl an Tarifen und Leistungsoptionen zu verschiedensten Risiken. Auch durch die Vielzahl von Anbietern ist es nicht leicht, die optimale Betriebsunterbrechungsversicherung für die eigenen Belange zu finden. Hier sollte der Rat von einem erfahrenen Experten hinzugezogen werden.
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