Warum eine Fondsberatung sinnvoll ist
Eine spezielle Form der Anlageberatung ist die Fondsberatung. Finanzdienstleister und Fondsberater zielen insbesondere auf diesen Bereich ab.
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Anlageberater stehen Anlegern und Interessenten mit Rat und Tat zur Seite. Fonds unterscheiden sich maßgeblich in ihrer Renditechance, ihrem Risikomanagement und weiteren entscheidenden Merkmalen. |
Unter Berücksichtigung der Vielzahl und Vielschichtigkeit der Fondsanlagen empfiehlt es sich vor allem für Erstanleger einen Fondsberater in Anspruch zu nehmen, denn ohne Erfahrungen und Grundwissen ist es fast unmöglich den passenden Fonds für die eigene Zielverfolgung auszuwählen.
Im Grunde genommen wird bei der Fondsberatung ein Profil des Anlegers erstellt. Inhaltliche Schwerpunkt sind dabei die finanziellen Anforderungen sowie das persönliche Anlageziel des Anlegers.
Im ersten Schritt wird eine Risikobewertung erstellt. Dazu dient eine individuelle Analyse der Vermögensstruktur des jeweiligen Anlegers. Sind diese Parameter festgelegt, kann eine qualifizierte Auswahl in den verschiedenen Fondstypen, Fondskategorien und Risikoklassen erfolgen.
Anleger, die einen Fondsberater in Anspruch nehmen, sollten möglichst darauf achten, dass dieser unabhängig von einer Fondsgesellschaft oder einem Kreditinstitut tätig ist. Eine subjektive Beratung ist nur auf diesem Wege möglich. Andernfalls besteht die Gefahr, dass der Fondsberater nur an die jeweilige Gesellschaft gebundene Fonds anbietet und dabei womöglich das persönliche Anlageprofil aus den Augen verliert.
Die Ausrichtung des Fonds sollte stets nach dem Anlageziel erfolgen. Der Wunsch nach kurzfristigen liquiden Mitteln, also ein kurzer Anlagehorizont, lässt sich beispielsweise nur mit sehr hohen Renditen erzielen. Je höher jedoch die Renditen, desto höher ist ebenfalls das Kursschwankungsrisiko. Bei langfristigen Anlagehorizonten, zum Beispiel Altersvorsorgefonds, kann eine komplett andere Risikobewertung erfolgen, da in risikoarme Fonds investiert werden kann.
Die Aufklärung über die Risikoverlagerung zwischen den einzelnen Fondstypen sollte ein unbedingtes Muss im Rahmen der Fondsberatung sein.
Ferner sollte bereits im Beratungsgespräch auf etwaige Fondskosten aufmerksam gemacht werden. Die Kosten variieren immens zwischen den verschiedenen Fondsgesellschaften bzw. Fondsvermittlern. Gerade die Verwaltungskosten spielen hier eine wichtige Rolle. Ein professioneller Fondsberater wird eingehende Aussagen über den jeweiligen Fonds treffen. Dazu gehören unter anderem die Wertentwicklung in den letzen Jahren sowie die Information, in welchem Land der Fonds aufgelegt wird. Diese Entscheidung trägt maßgeblich zur Entwicklung der Fondskosten bei.
Viele Fondsgesellschaften bieten sowohl persönliche als auch telefonische Fondsberatung an. Eine persönliche Beratung macht es jeden Anleger sicherlich einfacher, ein Vertrauensverhältnis zu seinem Berater aufzubauen. In diesem Zusammenhang sollte jeder Anleger darauf achten, dass die Beratung den gesamten Anlagezeitraum andauert. Gerade bei Fragen des Kaufes, Verkaufes oder der Umschichtung kann somit jederzeit auf die Hilfe des Beraters zurückgegriffen werden. Eine Möglichkeit ist hier eine persönliche Erstberatung mit weiterführendem telefonischem Support. Sämtliche Dokumente, die im Zusammenhang mit der Fondsanlage stehen, sollten auf ihre Richtigkeit überprüft werden. Falsche Angaben können das Anlegerprofil oder auch die Vermögensstruktur verfälschen und somit Fehlentscheidungen herbeiführen.
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Die richtige Geldanlage und Fondsbewertung ist ein wesentliches Kriterium für den persönlichen Anlageerfolg. Durch die unterschiedlichen Anlageziele und -Zeiträume sollte genau geprüft werden, welche Geldanlage und Investmentfonds zu einem passen. Ob und welcher Fonds zum eigenen Anlageziel passt, kann durch eine individuelle Fondsberatung durch einen Experten für Fondsanlagen ermittelt werden.
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