Festverzinsliche Geldanlage
Als Festverzinsliche Geldanlage werden die Festverzinslichen Wertpapiere gezählt. Festverzinsliche Wertpapiere werden von Kreditinstituten zum Kauf angeboten, um Mittel für größere Vorhaben zu erhalten. Sie dienen dem Staat, Unternehmen oder Institutionen zur Fremdfinanzierung.
|
 |
Zu diesen Wertpapieren zählen unter anderem Pfandbriefe, durch die Gelder für den Wohnungsbau beschafft werden können. Andere festverzinsliche Wertpapiere sind Anleihen vom Bund, Bundespost und Bundesbahn und Kommunalobligationen. |
Mit diesen Wertpapieren werden Mittel für den Ausbau des Verkehrs- und Fernsprechnetzes, den Kanalbau und die Erschließung von Gewerbegebieten bekommen. Bei den festverzinslichen Wertpapieren wird der Käufer zum Gläubiger und hat somit nur Anspruch auf Zinsen und Tilgung des Anleihekapitals.
Im Gegensatz zu Aktien erwirbt der Käufer bei den genannten Wertpapieren keinen Anteil am Eigenkapital des Unternehmens, sondern er gewährt mit seiner Einlage dem Unternehmen Fremdkapital.
Zu den Festverzinslichen Geldanlagen zählen auch die so genannten Tagesgeldkonten. Auch bestimmte Arten von Spareinlagen zählen unter anderem zu der festverzinslichen Geldanlage, da diese einen festen Bonuszinssatz auf die Spareinlagen garantieren. Jedoch zählen zu den klassischen festverzinslichen Geldanlagen die Investitionen in die festverzinslichen Wertpapiere. Diese sind jedoch eher unter den Begriffen Rente oder Rentenpapiere bekannt.
Die Verzinsung, die sich nach der Lage am Kapitalmarkt richtet, der genannten Wertpapiere liegt zwischen fünf und sechs Prozent.
Laufzeiten der festverzinslichen Wertpapiere liegen zwischen fünf und zehn Jahren. Nach Ablauf der Zeit werden die Wertpapiere zu dem aufgedruckten Wert, dem Nennwert, ausgezahlt. Bei einer vorzeitigen Rückgabe, d. h. vor Ende der Laufzeit, werden die Wertpapiere an der Börse über ein Kreditinstitut verkauft. Dabei ist jedoch nicht garantiert, dass der Verkäufer den Ausgabekurs erhält. Meist wird ein Tageskurs gezahlt, der an der Börse festgestellt wird. Dieser Tageskurs kann entweder über oder unter dem Ausgabekurs liegen.
Die Begrifflichkeit „festverzinslich“ bezieht sich hierbei nicht auf die Verzinsung der Papiere, sondern die Rechtsstellung des Finanztitelinhabers ist hierbei maßgebend.
Die festverzinslichen Wertpapiere zählen zu der Kategorie des sicherheitsorientierten Vermögensaufbaus. Möglichkeiten der Direktanlage in deutsche festverzinsliche Wertpapiere sind unter anderem:
- Finanzierungsschätze des Bundes
Die Finanzierungsschätze des Bundes haben eine Laufzeit von ein bis zwei Jahren, die Verzinsung liegt bei knapp 3 %. Aufgrund der kurzen Laufzeit zählen sie zu den kurzen Anlagespektren. Es ist jedoch nicht möglich, die Papiere vorzeitig zu verkaufen, so dass die Verfügbarkeit eingeschränkt ist. - Bundesanleihen
Die Laufzeit der Bundesanleihen beträgt zehn Jahre und die Verzinsung ist etwas höher als bei den Bundesschatzbriefen. Im Gegensatz zu den Finanzierungsschätzen des Bundes können die Bundesanleihen vorzeitig zum Tageskurs verkauft werden. Dadurch besteht ein Schwankungsrisiko in Bezug auf den Anleihekurs. - Bundesschatzbriefe
Die Zinserträge der Bundesschatzbriefe liegen zwischen vier und fünf Prozent und haben eine Laufzeit von sechs bis sieben Jahren. Die Bundesschatzbriefe können erst nach dem ersten Jahr, jedoch nur begrenzt, verkauft werden. - Sonstige Anleihen und Schuldverschreibungen
Die Zinsen dieser genannten Anlagen schwanken bei einer Laufzeit von ein bis zehn Jahren zwischen 3 und knapp 6 Prozent. Diese Wertpapiere können vor Ablauf der Laufzeit zu dem Tageskurs verkauft werden.
Wer einen langfristigen Vermögensaufbau möchte, sollte jedoch zu Anlageformen wie Investmentfonds übergehen. Zu den Investmentfonds zählen Aktien, Anleihen und Immobilien.
Die Anlageform der Fremdwährungsanleihen beispielsweise zählt nicht unbedingt zu den hundert Prozent sicheren Geldanlageformen, obwohl die Fremdwährungsanleihen zu den festverzinslichen Wertpapieren zählen. Die Ausgabe erfolgt in einer fremden Währung, so dass in diesen Fällen der Eurokurswert ausschlaggebend ist.
|
Da bei den festverzinslichen Geldanlagen die Renditen in der Regel nicht so hoch ausfallen, sollte eine optimale Geldanlage aus der richtigen Mischung bestehen, z. B. in Kombination mit Aktien. Denn Aktien beinhalten meist gewisse Verlustrisiken, haben jedoch bessere Renditechancen. Die Kombination aus beiden heißt auch die geeignete Kombination aus Sicherheit und Risiko.
Die richtige Geldanlage ist ein wesentliches Kriterium für den persönlichen Anlageerfolg. Durch die unterschiedlichen Anlageziele und -Zeiträume sollte genau geprüft werden, welche Geldanlagen zu einem passen. Ob eine festverzinsliche Geldanlage sinnvoll ist und zum eigenen Anlageziel passt, oder z.B. eine Anlage in Investmentfonds sinnvoller ist, kann durch eine individuelle Bedarfsanalyse eines Experten für Geldanlagen ermittelt werden.
Unser Service für Sie: Fordern Sie kostenlos und unverbindlich eine Beratung zur optimalen Geldanlage mit Aktienfonds oder anderen Fonds an und lassen Sie sich ein individuell ausgearbeitetes Angebot machen.
Über ein bundesweites Netz von angeschlossenen Geldanlage- und Fondsexperten bekommen Sie ein auf Ihre Vorgaben abgestimmtes Angebot zur optimalen Geldanlage mit Investmentfonds von einem unabhängigen Fachmann in ihrer Nähe, der auch Fragen zum Thema Investmentfonds und Fondsvergleich kompetent beantworten kann.
Diese Seite bookmarken / zu Favoriten hinzufügen bei: