Rürup Beamte + Rürup Selbstständige
Mit Einführung der Rürup-Rente wurde Selbstständigen und auch gut verdienenden Beamten eine Möglichkeit der privaten Altersvorsorge gegeben, mit der auch eine staatliche Förderungen in Form von steuerlichen Vergünstigen genutzt werden können.
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Während Beamte auch noch auf das Riester Modell zurückgreifen können, ist die Rürup Rente für Selbstständige und Freiberufler der einzige Weg zum Vermögensaufbau im Alter. Wird der steuerliche Vorteil vollends ausgenutzt, liegt dieser bei 12.000,00 Euro bei Allein stehenden und bei 24.000,00 Euro bei Ehepartnern. |
Dies setzt jedoch voraus, dass ein Betrag von 20.000,00 Euro bzw. 40.000,00 Euro in die Rürup Rente einbezahlt wurde. Ist dies nicht der Fall, sinken die steuerlichen Vergünstigungen. Von diesen Einlagen wurden 2005 60 % steuermindern berücksichtigt. Für das Jahr 2007 sind es sogar 64 %. Die steuerlichen Begünstigen steigen jedes Jahr um 2 %, so dass im Jahr 2025 eine höchstmögliche Versteuerung möglich ist. Genauso wie die Begünstigen steigen auch die Höchstbeträge, die 2025 bei 20.000,00 Euro bzw. 40.000,00 Euro liegen.
Je nach Vermögenslage können Versicherungsnehmer selbst entscheiden, wie hoch die monatlichen Spareinlagen sind. Für Beamte mit konstantem Gehalt empfiehlt es sich jedoch, den monatlichen Beitrag auf einem Niveau zu halten, da keine Veranlassung besteht, dieses zu senken. Eine Erhöhung hingegen kann jederzeit erfolgen.
Anders sieht dies bei Selbstständigen aus. Jeden Monat wird aufs Neue um Umsätze gekämpft. Je nach dem wie der Monatsabschluss ausfällt, kann die Zahlung der Rürup Beiträge davon abhängig gemacht werden. Läuft es einen Monat gut, kann mehr Geld in die private Altersvorsorge gesteckt werden, lassen es die Umsätze jedoch nicht zu, können die Beiträge ruhigen Gewissens ausgelassen werden. Dieser Punkt unterscheidet die Rürup Rente maßgeblich von der Riesterrente.
Die Auszahlung der Rentenbeiträge erfolgt immer erst mit Beendigung des 60. Lebensjahres und auch dann nur auf monatlicher Basis. Mit diesem Schritt will die Bundesregierung Missbrauch unterbinden. Alle eingezahlten Beträge in die Rürup-Rente sollen auch nur für die private Altersvorsorge genutzt werden.
Für Beamte uns Selbstständige gleichermaßen sollte der Versorgungsaspekt vom Familienmitgliedern in die Kalkulation der Beitragszahlung einfließen.
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Je höher die monatlichen Beiträge, umso höher ist letztlich Rente, mit der eben auch Familienmitglieder abgedeckt werden können. In diesem Zusammenhang gilt es zu erwähnen, dass die Ansprüche aus einen Rürup Vertrag nicht vererbt werden können, bei Ableben des Versicherungsnehmers gehen diese gänzlich verloren. Eine vorbeugende Maßnahme ist der Abschluss eines Hinterbliebenenschutzes, der die Ansprüche dann auf den Ehepartner überträgt. Wichtig ist jedoch, dass diese Klausel bereits bei Vertragsabschluss gefasst wird. Andernfalls empfiehlt sich eine zusätzliche Absicherung durch eine Kapital- oder Risikolebensversicherung.
Auf jeden Fall solte sich jeder mit der eigenen Privatrente frühzeitig beschäftigen. Durch die unterschiedlichen Lebensziele und Lebenssituationen eines Menschen kann es die allgemeingültige optimale Altersvorsorge mit Rürup Rente nicht geben. Eine individuelle Bedarfsanalyse sollte jeder für sich oder die eigene Familie durchführen lassen.
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