Die Riesterprodukte im Überblick
Im Bereich der Riester-Rente gibt es drei hauptsächliche Riesterprodukte. Die Förderrente kann entweder mit einem Riester-Banksparplan, einem Riester-Fondssparplan oder mit der Riester-Rentenversicherung aufgebaut werden.
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Ein ganz wichtiger Punkt ist, dass nur Banken, Versicherungen und Fondsgesellschaften die Riester-Produkte anbieten dürfen. Welche der drei Anlageformen für den Einzelnen die beste Variante ist, soll der nachfolgende Überblick verschaffen. |
Die verschiedenen Riesterprodukte im Detail:
Bei dem Riester-Banksparplan können monatlich feste Beträge angespart werden. Die Einlagen werden von den Banken risikofrei angelegt, wodurch daraus nur eine durchschnittliche Rente resultiert. Diese Anlageform wird durch staatliche Zulagen und Steuervorteile gefördert.
Der Banksparplan ist die sicherste und übersichtlichste Anlageform innerhalb der Riester-Produkte, jedoch ist eine Verzinsung der Banksparpläne meist nicht garantiert.
Diese Anlageform ist für ältere Sparer und solche, die das Ansparen flexibel gestalten möchten, die Beste der drei genannten.
Für jüngere Sparer eignet sich, aufgrund der längeren Einzahlphase, eher der Riester-Fondssparplan. Er ist renditeträchtiger als der Banksparplan und gilt somit als die aussichtsreichste Anlageform. So konnten in den vergangenen Jahren besonders renditestarke Fonds im Schnitt einen Zuwachs von knapp 10 Prozent verzeichnen. Im Gegensatz zum Banksparplan ist der Fondssparplan mit einem kleinen Risiko verbunden. Geht die Wertentwicklung des Fonds sozusagen in den Keller, so stehen auch nach der Ansparphase nur die einbezahlten Beträge und die Zulagen vom Staat zur Verfügung.
Dies ist auch die Mindestgarantie, die bei der Riesterrente, ganz gleich, um welchen Abschluss es sich handelt, garantiert werden muss.
Aufgrund dessen kann man sagen, dass auch bei einem schlechten Verlauf, der Sparer nicht wirklich weniger erhält, als in den Fondssparplan eingezahlt wurde.
Beim Riester-Fondssparen muss ein gewisser Anteil auf jeden Fall in einer fest verzinslichen Anlage investiert werden, da ansonsten eine Förderung nach Riester nicht gegeben ist.
Die Riester-Rentenversicherung ist die bislang beliebteste Anlageform, um die staatlichen Zulagen zu nutzen. Innerhalb dieser Anlageform werden die Beiträge, wie bei einer Kapitallebensversicherung durch ein Versicherungsunternehmen eingezahlt.
Bei der klassischen Rentenversicherung wird eine Garantieverzinsung zugesichert, die bei Verträgen, die ab 2007 abgeschlossen werden, bei 2,25 Prozent liegt.
Geeignet ist diese Riester-Rentenversicherung für Sparer, die zwischen 40 und 50 Jahre alt sind und die die vereinbarten Beiträge auch bis zum Ende der Laufzeit einzahlen möchten. Das heißt, sie verbleiben beim ursprünglichen Anbieter, ein Wechsel in eine andere Anlageart wird nicht in Erwägung gezogen.
Die Chancen auf Rendite sind eher mäßig, was jedoch von der Arbeitsweise der jeweiligen Versicherungsgesellschaft abhängig ist. Investiert sie erfolgsstark und arbeitet insgesamt kostengünstig, so ist die Wirkung auf die Rente natürlich positiv.
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Auf jeden Fall solte sich jeder mit der eigenen Privatrente frühzeitig beschäftigen. Durch die unterschiedlichen Lebensziele und Lebenssituationen eines Menschen kann es das allgemeingültige optimale Riesterprodukt nicht geben. Eine individuelle Bedarfsanalyse sollte jeder für sich oder die eigene Familie durchführen lassen.
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