Für wen sich der Riester Fondssparplan lohnt und was man aus Riester Fondssparplänen erwarten kann
Im Vergleich zu den Riester-Banksparplänen bieten Riester-Fondssparpläne eine höhere Rendite. Zeitgleich unterliegen Fondssparpläne jedoch einem höheren Risiko.
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Durch die Verknüpfung mit dem aktuellen Börsengeschehen wirken sich Kursschwankungen positiv aber auch negativ auf die Renditeentwicklung aus. Dies wirkt sich gerade negativ auf die Rendite aus, wenn frühzeitig vom Vertrag zurückgetreten wird. Ist die Kursentwicklung negativ, schmälert sich die Rendite. |
Wird der Vertrag zu diesem Zeitpunkt gekündigt, so ist der eingezahlte Gesamtbetrag nicht mehr sicher. Ferner muss auch hier bei frühzeitiger Beendigung die staatliche Zulage zurückgezahlt werden.
Die Wirkungsweise der Riester-Fondssparpläne ist einfach erklärt. Der Anleger zahlt monatliche Beträge, die anteilig in verschiedene Investmentfonds verteilt werden. Der Anleger selbst kann wählen, ob ein hoher oder niedriger Aktienanteil gewählt werden soll. Je höher der Aktienanteil, desto höher sind die Risiken. Doch mit steigendem Risiko ist die Chance auf eine möglichst hohe Rendite gegeben.
Welche Fonds durch die Fondsgesellschaft angepeilt werden, kann der Anleger jedoch nicht beeinflussen.
Bietet das Kreditinstitut ein so genanntes Ablaufmanagement an, sollte dieses Angebot aufgegriffen werden. Durch das Ablaufmanagement wird die gesammelte Rendite in einen Rentenfonds umgewandelt. Das bis dahin angehäufte Kapital wird sicherer, jedoch mit weitaus weniger Renditechancen, angelegt und ruht praktisch bis zum Beginn des Renteneintritts.
Auch der Kostenfaktor verhält sich im Vergleich zu Riester-Banksparplänen anders. Fondsgesellschaften verlangen in der Regel Jahresgebühren für ihre Bearbeitungs- und Verwaltungskosten. Weiterhin werden Ausgabeaufschläge beim Kauf von Fonds berechnet.
Die hohe Flexibilität der Riester-Bausparpläne geht bei den Fondssparplänen leider verloren. Da die Rendite der Anlage stark von der Börsenentwicklung abhängig ist, kann es unter Umständen zu Engpässen kommen, wenn der Anleger über sein Kapital verfügen möchte. Entwickeln sich die Börsenkurse in eine negative Richtung, kann es mitunter auch schon einmal vorkommen, dass plötzlich nur noch das eingezahlte Kapital verfügbar ist. Auf der anderen Seite besteht natürlich auch die Möglichkeit, dass sich die Börsenkurse äußert positiv entwickelt und sich die Rendite auf dem Anlagekonto stark vermehrt.
Riester-Fondssparpläne eignen sich in besonderer Weise für junge Menschen, da eine gewisse Risikobereitschaft vorhanden sein muss. Je länger die Vertragslaufzeit des Fondssparplans, desto höher ist die Wahrscheinlichkeit hohe Renditen zu erzielen, da schlecht Kursverläufe einfach ausgesessen werden können.
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Bedingt durch die Mindestgarantie, eine Vorraussetzung für jeden Produktzweig der Riester-Rente, gehen die eingezahlten Beträge jedoch nicht verloren. Jedoch werden diese erst komplett mit Eintritt in das Rentenalter wieder monatlich ausgezahlt.
Auf jeden Fall solte sich jeder mit der eigenen Privatrente frühzeitig beschäftigen. Durch die unterschiedlichen Lebensziele und Lebenssituationen eines Menschen kann es die allgemeingültige optimale Riesterrente mit Riester Fondssparplan nicht geben. Eine individuelle Bedarfsanalyse sollte jeder für sich oder die eigene Familie durchführen lassen.
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