Finanzberater - Was gibt es bei einer Finanzberatung vom Finanzberater zu beachten und welche Qualifikation sollten Finanz-Berater haben?
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Welche Qualifikation sollte ein Finanzberater haben?

Was ist eigentlich ein Finanzberater? Man hört diesen Begriff doch häufiger, doch viele wissen nicht, was diese Berufsbezeichnung bedeutet.
Ein Finanzberater wird auch als Anlageberater, Vermögensberater oder Financial Advisor bezeichnet.
Die Begriffe unterscheiden sich zwar, doch die Tätigkeit ist die gleiche: Sie beraten die Kunden über Kredite, Versicherungen oder Geldanlagen. Die Beratung kann entweder im Rahmen einer Finanzplanung oder anlassbezogen durchgeführt werden.

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Ein Finanzberater muss eine bestimmte Qualifikation nachweisen. Dies sind zum einen Ausbildungsabschlüsse, Zertifizierungen, ein gewisses Maß an Berufserfahrung und Referenzen.
Es wird eine Qualifizierung angeboten, die bestimmte Voraussetzungen in der Finanzwelt vermittelt. Dies ist die Qualifizierung zum „ZFB“ (Zertifizierter Finanzberater). Inhalt der Weiterbildung ist die Orientierung an der Privaten Finanzplanung und die finanzielle Ermittlung des Bedarfs bei den Privaten Haushalten.

Auch die IHK bietet verschiedene Abschlüsse im Bereich des Finanzberaters an. Dies ist zum einen der „Fachberater für Finanzdienstleistungen“, der „Fachwirt über Finanzberatung“ und der „Fachkaufmann für betriebliche Altersvorsorge“.
Ein Finanzberater sollte die notwendige Qualifikation mindestens in Form des „Fachberaters für Finanzdienstleistungen“ mitbringen. Besser ist natürlich noch die des „Fachwirtes für Finanzplanung“.

Ganz gleich, um welche Art der Qualifikation es sich handelt, der Finanzberater kann mit der nötigen Berufserfahrung eine umfassende, bedarfsorientierte Beratung und dadurch eine sehr gute Beratungsqualität anbieten.

Im Gegensatz zum Versicherungsberater ist der „Finanzberater“ gesetzlich nicht geschützt. Bei der Auswahl der Finanzberater gibt es drei Unterscheidungskriterien. Dies sind:

  1. Wer zahlt das Honorar des Beraters?
  2. Ist der Berater unabhängig oder arbeitet er ausschließlich mit Produkten eines Unternehmens?
  3. Die Qualifikation

Allein durch die Bezahlung des Honorars unterscheidet man zwischen Versicherungsmaklern und Handelsvertretern. Der Versicherungsmakler wird durch den Kunden bezahlt, der Handelsvertreter oder auch Versicherungsvertreter wird durch die Gesellschaft entlohnt, für die er die Finanzprodukte verkauft hat. In Bezug auf die Unabhängigkeit ist der Handelsvertreter an einen bestimmten Finanzvertrieb gebunden.

Ab dem 22.05.2007 werden in Deutschland neue gesetzliche Mindestanforderungen an Versicherungsvermittler und Finanzberater gelten.

Bei einem Versicherungs- und Finanzcheck werden bestehende Versicherungen überprüft, ob diese noch sinnvoll sind oder verändert werden müssen. So kann sich aufgrund veränderter Lebensbedingungen (Heirat, Kinder) auch der Absicherungsbedarf ändern. Dies gilt auch für Finanz- und Altersvorsorge Produkte.

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