Unabhängige Anlageberater - was man bei der Anlageberatung beachten sollte
Über 155 Milliarden Euro beträgt das Sparvermögen der Deutschen. Über 75 % der Anleger haben Vorsorge fürs Alter getroffen, dabei spielt natürlich die Sicherheit eine entscheidende Rolle.
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Die Sparguthaben sind sehr differenziert und genauso unterschiedlich sind demzufolge die Anlagestrategien eines Anlageberaters. Einerseits gilt es sichere Geldanlagen, die der Altersvorsorge dienen, zu finden, andererseits den Millionären in Deutschland, und davon gibt es immerhin über 750.000, entsprechende Steuersparmodelle anzubieten. |
Die Anlagemöglichkeiten sind vielfältig und die wenigsten Menschen sind mit den nationalen und internationalen Geld- und Kapitalmärkten vertraut. Fachkundige Beratung ist also bei großem aber auch bei kleinem Kapital wie beispielsweise einem Sparbuch, Sparvertrag oder einem Tagesgeldkonto sinnvoll.
Anlageberater, weitere Bezeichnungen hierfür sind Kapitalanlageberater, Investmentberater und Wirtschaftsberater arbeiten in Banken, Sparkassen und Anlageberatungsfirmen, können aber auch selbstständig tätig sein. Die meisten Anlageberater haben eine abgeschlossene Berufsausbildung im Bankwesen, langjährige Berufserfahrung sowie eine Zusatzausbildung, die Grundlagen der Volks- und Betriebswirtschaft, die Rechtsordnung und das Steuerrecht beinhaltet. Anlageberater sind nur ihren Kunden gegenüber verpflichtet.
In einem Beratungsgespräch hat der Anlageberater eine individuelle Vermögensplanung zu erstellen, Grundlage hierfür ist die persönliche Situation des Anlegers sowie seine Risikobereitschaft. Anlageberater müssen über ein fundiertes Wissen bezüglich Fonds, Aktien, Schuldverschreibungen, Bausparverträge, Lebensversicherungen, Rentenversicherungen, Immobilienanlagen, Börsentermingeschäfte bis hin zu Unternehmensbeteiligungen besitzen. Dabei ist es wichtig, dass sie ihren Wissenstand stetig erweitern, denn die Märkte unterliegen ständigen Veränderungen. Bei der Auswahl der Produkte sind neben den finanziellen Möglichkeiten sowie der Risikobereitschaft eines Anlegers und der demzufolge zu erwartenden Rendite, ebenso die Anlagedauer, die staatlichen Zuschüsse sowie die gegenwärtigen und zukünftigen steuerlichen Aspekte von Bedeutung.
Für seine Tätigkeit kann ein Anlageberater vom Kunden ein Honorar verlangen oder er erhält vom jeweiligen Produktanbieter eine Provision. Erhält er die Provision vom Produktanbieter, beispielsweise von einem Rentenversicherer, entstehen eventuell Interessenskonflikte. Provisionen sind erfolgsabhängig, das heißt, sie werden nur bei Vertragsabschluss gezahlt. Der Verkauf wird dann in den meisten Fällen vor der Beratung stehen. Eine unabhängige Beratung ist durch die unterschiedliche Provisionshöhe zwischen den Anbietern oft nicht gegeben.
Eine wichtige Veränderung ist mit der neuen Vermittlerrichtlinie in Kraft getreten. Erstens müssen die Beratungsgespräche schriftlich dokumentiert werden, was eine größere Sicherheit für den Kunden bedeutet und zweitens wird eine Offenlegung der zu erwartenden Rückvergütungen von Produktanbietern verlangt. Der Kunde kann somit selbst einschätzen, inwieweit bei der Provisionshöhe noch eine unabhängige Beratung möglich ist.
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Zu einer guten Anlageberatung gehört die weitere Kundenbetreuung, die vermittelten Produkte sollten bis zum Verkauf oder Termin der Auszahlung ständig kontrolliert werden.
Vermittler von derartigen Produkte müssen, um ihre Tätigkeit ordnungsgemäß ausüben zu können, eine Maklererlaubnis nach § 34c der Gewerbeordnung nachweisen sowie eine Gewerbeanmeldung und eine abgeschlossene Prüfung bei der IHK (seit 2008). Zuverlässigkeit und Kompetenz eines Anlageberaters lassen sich am besten durch Referenzen nachvollziehen, außerdem können Erfahrungsberichte im Internet hilfreich sein.
Eine Anlageberatung von einem qualifizierten Anlageberater ist eine wertvolle Hilfe bei der Geldanlage. Diese Beratung wird von vielen qualifizierten Anlageberatern auch kostenlos für den Kunden angeboten.
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